Die eigenen vier Wände sind für viele Schweizer ein Ziel. Ob Sie schon stolzer Wohneigentümer sind oder es noch werden möchten, wir beraten Sie gerne zu Themen rund um den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung und zu möglichen Finanzierungsmodellen, die für Sie in Frage kommen.
Kontaktieren Sie uns noch heute für einen unverbindlichen Beratungstermin oder schliessen Sie die Hypothek bequem online ab.
Der Kauf eines Eigenheims ist ein grosses Projekt. Von der Standortwahl über die Finanzierung bis zum Einzug gehen Sie viele Schritte. Mit unserer Checkliste wissen Sie, was auf Sie zukommt. Und Sie bekommen Tipps zum Hauskauf in den Regionen Bern und Solothurn.
Sie haben sich bereits für den Hauskauf entschieden und möchten die Bernerland Bank für eine Finanzierung anfragen? Diese Checkliste hilft Ihnen, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen.
Für die Finanzierung eines Eigenheims sind mindestens 20 % Eigenmittel notwendig. Zudem dürfen die kalkulatorischen Zinsen und
Nebenkosten sowie die zu leistenden Amortisationen zusammen nicht mehr als 35 % des Bruttoeinkommens ausmachen.
Mit dem Hypothekenrechner lassen sich der Finanzierungsbedarf für Ihr Wunschobjekt und die Tragbarkeit berechnen:
Die Belastung zur Finanzierung des Fremdkapitals, der Nebenkosten und der Amortisationen sollte einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten, auch nicht in Hochzinsphasen. Wenn Sie nicht über ausreichend Eigenmittel verfügen, können Sie diese beispielsweise mit einem privaten Darlehen, einer Schenkung, einem Erbvorbezug oder durch Einsatz von Vorsorgekapital beschaffen. Private Darlehen gelten dann als Eigenkapital, wenn sie unverzinslich und nicht rückzahlbar sind.
Ein Vorsorgekonto der Säule 3a (z. B. Privorkonto) kann beim Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum wertvoll sein. Denn das ersparte Kapital lässt sich auf zwei unterschiedliche Arten nutzen: Sie können das Kapital aus der Säule 3a ganz oder teilweise beziehen, um so Ihr Eigenkapital zu erhöhen. Oder Sie verpfänden das ersparte Kapital aus der Säule 3a und erhalten dafür eine höhere Hypothek:
Vorsorgekapital aus der 2. Säule (Pensionskasse) können Sie ausschliesslich zur Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum einsetzen. Ergänzend dazu müssen Sie mindestens 10% der Eigenmittel ausserhalb der 2. Säule einbringen.
Wieder stehen dafür zwei Möglichkeiten offen: Der Vorbezug und die Verpfändung Ihrer 2. Säule als Zusatzdeckung für Ihre Hypothek:
| Einfamilien- haus |
Eigentums- wohnung |
|
|---|---|---|
| Öffentlich beurkundeter Kaufvertrag für das Grundstück (durch Notar) |
x | x |
| Schuldbrieferrichtung | x | x |
| Formalitäten bezüglich Stockwerkeigentum | x | |
| Finanzierung | x | x |
| Versicherungen | x | x |
| Zusätzlich beim Neubau: | ||
| Baubewilligung der zuständigen Behörde | x | |
| Bauversicherungen | x |
Hinweis: Diese Liste ist nicht abschliessend.
Der Erwerb von Wohneigentum bringt einige Veränderungen mit sich. Gerne unterstützen wir Sie bei Ihrer neuen Budgetplanung.
Während Sie als Mieter monatlich fixe Ausgaben haben, fallen beim Wohneigentum unregelmässig Kosten an. Wir empfehlen deshalb ein Liegenschaftskonto, auf das Sie monatlich einen festen Betrag einzahlen. Damit decken Sie Zinsen, Amortisationen und Nebenkosten sowie künftige Ersatzinvestitionen ab.
Beim Eigenheim sind auch steuerliche Aspekte zu beachten: Zum Beispiel ist der sogenannte Eigenmietwert als Einkommen zu deklarieren, was Ihre Steuerrechnung belastet. Dementgegen wirken die Hypothekarzinsen steuerentlastend.
Weitere finanzielle oder steuerliche Aspekte sind individuell zu berücksichtigen.
Als Haus- oder Wohnungseigentümer empfiehlt es sich, regelmässig Rückstellungen für Renovations- und Erneuerungsarbeiten sowie den Ersatz von Maschinen und Apparaten zu bilden. Bei Stockwerkeigentum dient ein sogenannter Erneuerungsfonds lediglich für Renovation und Unterhalt der gemeinschaftlichen Teile der Liegenschaft; Denken Sie auch an Rückstellungen für Ihre eigene Wohnung.
Vor Risiken schützen unter anderem folgende Versicherungen:
Besprechen Sie Ihre persönliche Situation mit uns, wir machen Sie auf allfällige Lücken aufmerksam.
Mit einem energieeffizienten Eigenheim reduzieren Sie Ihren CO2-Ausstoss markant und schützen sich gleichzeitig vor steigenden Energiepreisen. Egal ob Neubau oder Sanierung – Bund und Kantone unterstützen die Steigerung der Energieeffizienz mit Fördergeldern. Gerne beraten wir Sie zu den Möglichkeiten.
Es geht darum, die Vermögens-, Einkommens- und Vorsorgesituation zu prüfen und anschliessend die individuell passende Finanzierungsform zu finden.
Unsere Kundenberaterinnen und Kundenberater stehen Ihnen dabei gerne zur Seite.
Vereinbaren Sie noch heute einen Termin.
Sie haben sich bereits für den Hauskauf entschieden und möchten die Bernerland Bank für eine Finanzierung anfragen? Diese Checkliste hilft Ihnen, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen.
Kennen Sie sich bei der Finanzierung Ihres Eigenheims aus? Dann schliessen Sie einfach und bequem eine Online-Hypothek ab. In vier Schritten prüfen Sie Ihre Tragbarkeit und Belehnung und sichern sich innerhalb von 20 Minuten einen vorteilhaften Zins.
Die Festhypothek eignet sich zur Finanzierung eines Eigenheims oder von Renditeobjekten.
Details
Die Flexhypothek eignet sich zur Finanzierung eines Eigenheims oder Renditeobjekten.
Details
Für kurzfristige Finanzierungen. Als Übergangsfinanzierung vor dem Verkauf einer Liegenascht oder als temporäre Finanzierung, um später in ein anderes Finanzierungsmodell zu wechseln, ist eine variable Hypothek ideal. Ebenso bietet sie sich zur Finanzierung von Renditeobjekten an.
Details
Finanzierung leicht gemacht. In vier einfachen Schritten prüfen Sie Ihre Tragbarkeit und Belehnung und sichern sich einen vorteilhaften Zins.
Details
Ob Sie bauen oder umbauen wollen – spätestens nach Abschluss der Planung müssen Sie die Finanzierung Ihres Vorhabens sicherstellen. Wir bieten Ihnen kurze Wege, schnelle Entscheide und bewährte Produkte zu fairen Konditionen.
Details